Esta semana tuve el privilegio de ser invitado a una conferencia durante el almuerzo de David Lansky, de Family Business Consulting Group. Lansky vive en Chicago, pero como es originario de Montreal, la buena gente de Pembroke Private Wealth Management lo invitó a hablar ante sus clientes en Montreal y Toronto.
Su presentación se titulaba “Family Wealth Continuity” (la continuidad del patrimonio familiar), y asistí esperando plenamente asentir con la cabeza de principio a fin, y no me decepcionó. No soy de “tomar muchas notas” cuando asisto a presentaciones; prefiero estar completamente atento, no sea que me pierda algo mientras anoto cosas.
De vez en cuando, sin embargo, alguien dice algo que tengo que anotar, y casi siempre termina convirtiéndose en una entrada de blog.
Así que aquí está, de la página 10 de su presentación de PowerPoint:
“Lo que los benefactores más desean… es también lo que más temen.”
Vaya. Nunca había escuchado a nadie expresarlo de esa manera. Analicémoslo un poco.
Las personas trabajan duro para crear riqueza para su familia. Todos conocemos muchas familias que han hecho un trabajo extraordinario precisamente en eso. No solemos preguntarles por qué, porque la respuesta parece muy obvia.
Trabajan por su patrimonio para que su familia pueda ser feliz, tener cosas bonitas, vivir en un lugar seguro, visitar lugares agradables, tener acceso a una excelente atención médica, y por muchas razones similares.
Quieren que sus hijos tengan una gran vida y, muy a menudo, no quieren que sus hijos tengan que trabajar tan duro como ellos.
Hasta aquí, todo bien. Sin embargo, en algún momento del camino, sobre todo en las familias que han hecho un muy buen trabajo creando más riqueza de la que podrían usar en varias vidas, empiezan a surgir dudas, y estos padres comienzan a preocuparse por dejarles demasiado dinero a sus hijos
Esto me trae el recuerdo de una gran cita que escuché en un simposio de CAFÉ hace un par de años. Mike “Pinball” Clemons, miembro del Salón de la Fama de la CFL y ganador de la Copa Grey tanto como jugador como entrenador en jefe, dijo: “Asegúrese de que los miembros de su familia sean los beneficiarios de su empresa familiar, NO sus víctimas”.
A veces hay “demasiada riqueza”, a veces hay disputas entre familiares, a veces están presentes ambas cosas, junto con muchos otros factores que complican la situación.
Lamentablemente, el hecho de que la riqueza pueda ser una bendición o una maldición siempre estará con nosotros.
He estado pasando varias preguntas por un modelo en el que estoy trabajando para ayudar a explicar y simplificar las cosas, y sus elementos básicos son el Qué, el Por qué y el Cómo.
Permítame intentar mostrar no solo mis reflexiones sobre este tema importante, sino también usar el modelo de tres etapas.
Comenzamos por examinar el Qué, es decir, lo que estamos tratando de hacer, en términos sencillos. Estamos tratando de transmitir nuestro patrimonio a nuestros hijos.
Ahora necesitamos dar un paso atrás y preguntarnos Por qué queremos hacerlo. Entonces hablamos de las cosas que mencioné al principio: tener cosas bonitas, vivir en un lugar agradable, asegurarnos de que nuestros hijos no tengan que preocuparse por el dinero, etc.
Ahora viene la parte difícil, el Cómo. En este punto tenemos que mirar hacia el futuro, dar un paso adelante y resolver todos los detalles sobre Cómo podemos hacer Lo que queremos hacer, y lograr que esos detalles estén alineados con el Por qué queremos hacerlo.
Mi punto principal es que las familias pueden transmitir su patrimonio a sus hijos, y lo hacen, sin el temor que experimentan otras familias.
La gran diferencia entre las familias que lo hacen bien y muchas otras es que son muy cuidadosas con el Cómo, y se toman el tiempo para hablar con toda la familia sobre el Qué, el Por qué y el Cómo.
No siempre es fácil tener estas conversaciones cruciales, pero tenerlas es lo que separa a las familias exitosas de aquellas en las que el temor está justificado.
Se puede lograr, pero no sucede por sí solo. Aunque, a decir verdad, nada importante sucede por sí solo.
