En cierto modo, este blog se ha hecho esperar mucho tiempo. Me parece un tema obvio, y casi me sorprende no haberlo abordado todavía.
No estoy seguro de qué lo desencadenó ahora, pero aquí voy, veamos si puedo convertir esta pregunta en algo útil y entretenido.
El dinero tiene un enorme impacto en todos nosotros, y al trabajar con familias empresarias y con personas del ámbito UHNW (Ultra High Net Worth, es decir, de patrimonio ultra alto), es evidente que suele estar en primer plano gran parte del tiempo. Pero para las personas que tienen mucho dinero, ¿es el dinero todo de lo que hablan, en lo que piensan y lo que les preocupa?
¿De qué más se puede hablar?
En mi experiencia, quienes tienen mucho dinero prefieren hablar de otros temas. Tal vez sea porque no tienen que preocuparse de dónde vendrá su proverbial próxima comida, o tal vez porque están cansados de escuchar a todos los expertos financieros de su vida, que parecen hablar de poco más.
Llegué a esta vocación de trabajar con familias emprendedoras después de un par de décadas administrando un pequeño family office que se creó tras un evento de liquidez en mi familia cuando yo tenía veintitantos años.
Aprendí rápidamente que cuando uno administra el patrimonio de su familia, es mucho mejor mantener un perfil bajo, porque de lo contrario se convierte en el blanco de todos los que venden sus maravillosas soluciones para problemas que uno ni sabía que tenía.
Supongo que una de las razones por las que escribo sobre esto ahora es que he notado un aumento en la cantidad de estos vendedores de soluciones financieras que me contactan últimamente. Verá, cuando decidí entrar en el mundo de la asesoría a familias, ya no tenía mucho sentido mantener un perfil bajo y, de hecho, necesitaba dar un giro de 180 grados y tratar de hacerme notar.
Lo curioso es que estos vendedores ahora me contactan repetidamente, y encuentro muy poco convincente lo que ofrece la gran mayoría. Por cada uno que afirma ofrecer algo único, literalmente podría encontrar de cinco a diez más ofreciendo algo bastante similar en un radio de unas pocas cuadras en cualquier ciudad importante.
Antes de ver cómo planea cuidar el dinero que yo pudiera asignarle, necesito sentirme cómodo con usted y saber muchísimo más sobre usted y su firma, Y saber que usted se ha tomado al menos un poco de tiempo para tratar de entenderME a mí y a mi familia.
¿Necesito OTRO proveedor de soluciones financieras?
La mayoría de las familias no necesitan otro proveedor de soluciones financieras. Están disponibles casi literalmente en cada esquina.
Las familias que poseen un patrimonio significativo probablemente necesitarán más ayuda para averiguar cómo tratar con equidad a todos los miembros de la familia, ya sea que sus activos hayan crecido un 5 % o un 10 % el año pasado.
Lo más probable es que agradezcan ayuda para decidir cómo pensar, planificar y comunicar sus decisiones sobre su legado, mientras imaginan cómo se desarrollará aquello por lo que han trabajado toda su vida cuando el patrimonio pase a la siguiente generación.
Ah, ¿y ese grupo de la nueva generación? Pues bien, probablemente también tienen muchas preguntas para sus padres, aunque no se sientan cómodos para hacerlas. ¿Qué tipo de preguntas?
Ya sabe, las que tienen que ver con la equidad, con controlar su propio destino, con tener una comprensión clara de todos los “sueños y planes” que sus padres tienen para ellos y para su patrimonio, pero que no se han conversado ni puesto por escrito en ninguna parte.
Si lo que quiere vender es presumir que su fondo superó al S&P por un 2 por ciento el año pasado, buena suerte con eso.
¡Ese pastel es bastante grande!
Una vez que el pastel familiar alcanza cierto tamaño, hacerlo más grande deja de ser el foco. Averiguar cómo disfrutarlo juntos como familia a lo largo de generaciones se convierte en la prioridad.
Las familias tienen una idea bastante clara de lo que quieren hacer y de por qué quieren hacerlo. Por lo general, necesitan ayuda con el CÓMO. El cómo involucra la dinámica familiar, y ese puede ser un tema que da miedo.
¿Puede ayudar a una familia con eso? Si no, más vale que encuentre a alguien que pueda.
