D’une certaine façon, ce billet se faisait attendre depuis longtemps. C’est un sujet qui me semble évident, et je suis presque surpris de ne pas l’avoir encore abordé.
Je ne sais pas trop ce qui l’a déclenché maintenant, mais allons-y, voyons si je peux transformer cette question en quelque chose d’utile et de divertissant.
L’argent a une énorme influence sur chacun de nous, et quand on travaille avec des familles en affaires et des personnes du milieu UHNW (Ultra High Net Worth, ou valeur nette ultra élevée), c’est évidemment une préoccupation constante. Mais pour les gens qui ont beaucoup d’argent, est-ce que l’argent est tout ce dont ils parlent, tout ce à quoi ils pensent et tout ce qui les inquiète?
De quoi d’autre peut-on parler?
D’après mon expérience, ceux qui ont beaucoup d’argent préfèrent parler d’autres sujets. C’est peut-être parce qu’ils n’ont pas à s’inquiéter de savoir d’où viendra leur prochain repas, comme on dit, ou peut-être parce qu’ils sont fatigués d’écouter tous les experts financiers de leur entourage, qui semblent ne parler de presque rien d’autre.
Je suis arrivé à cette vocation de travailler avec des familles entrepreneuriales après une vingtaine d’années à gérer un petit bureau familial (family office), créé à la suite d’un événement de liquidité dans ma famille, alors que j’avais une vingtaine d’années.
J’ai vite appris que lorsqu’on gère le patrimoine de sa famille, il vaut beaucoup mieux faire profil bas, sinon on devient la cible de tous ceux qui colportent leurs merveilleuses solutions à des problèmes qu’on ignorait avoir.
Je suppose qu’une des raisons pour lesquelles j’écris sur ce sujet maintenant, c’est que j’ai remarqué une hausse du nombre de ces colporteurs de solutions financières qui me sollicitent ces derniers temps. Voyez-vous, quand j’ai décidé d’entrer dans le monde du conseil aux familles, il était beaucoup moins logique pour moi de faire profil bas; en fait, je devais faire volte-face et tenter de me faire remarquer.
Ce qui est curieux, c’est que ces colporteurs me contactent maintenant à répétition, et je trouve très peu de choses convaincantes dans ce que la grande majorité propose. Pour chacun qui prétend offrir quelque chose d’unique, je pourrais littéralement en trouver cinq à dix autres offrant quelque chose d’assez semblable dans un rayon de quelques coins de rue dans n’importe quelle grande ville.
Avant d’examiner comment vous comptez prendre soin de l’argent que je pourrais vous confier, j’ai besoin de me sentir à l’aise avec vous, d’en apprendre énormément plus sur vous et sur votre firme, ET de savoir que vous avez pris au moins un peu de temps pour essayer de ME comprendre, moi et ma famille.
Ai-je besoin d’UN AUTRE fournisseur de solutions financières?
La plupart des familles n’ont pas besoin d’un autre fournisseur de solutions financières. On en trouve presque littéralement à chaque coin de rue.
Les familles qui possèdent un patrimoine important auront plus probablement besoin d’aide pour trouver comment traiter tous les membres de la famille équitablement, que leurs actifs aient crû de 5 % ou de 10 % l’an dernier.
Elles apprécieront plus probablement de l’aide pour décider comment réfléchir à leurs décisions en matière d’héritage, les planifier et les communiquer, alors qu’elles imaginent comment se dérouleront les choses pour lesquelles elles ont travaillé toute leur vie au moment où le patrimoine sera transmis à la génération suivante.
Oh, et ce groupe de la relève? Eh bien, ils ont probablement beaucoup de questions pour leurs parents eux aussi, même s’ils ne se sentent pas à l’aise de les poser. Quel genre de questions?
Vous savez, celles qui portent sur l’équité, sur la maîtrise de leur propre destin, sur la compréhension claire de tous les « rêves et projets » que leurs parents ont pour eux et pour leur patrimoine, mais qui n’ont été ni discutés ni mis par écrit nulle part.
Si ce que vous voulez vendre, c’est vous vanter que votre fonds a battu le S&P de 2 % l’an dernier, bonne chance.
Cette tarte est pas mal grosse!
Une fois que la tarte familiale atteint une certaine taille, l’agrandir cesse d’être l’objectif. Trouver comment la savourer ensemble, en famille, au fil des générations devient la priorité.
Les familles ont une assez bonne idée de ce qu’elles veulent faire et de pourquoi elles veulent le faire. Elles ont généralement besoin d’aide avec le COMMENT. Le comment implique la dynamique familiale, et cela peut être un sujet effrayant.
Pouvez-vous aider une famille avec cela? Sinon, vous feriez mieux de trouver quelqu’un qui le peut.
