…la lluvia se fue.
Jimmy Cliff no era asesor de familias empresarias, pero sin duda puso el dedo en uno de los mayores problemas que enfrentan las familias cuando intentan asegurarse de que su legado llegue a las generaciones siguientes.
No tiene nada que ver con hacer que deje de llover, y todo que ver con la CLARIDAD.
Todo esto suena muy simple, ¿verdad? Aclarar las cosas es lo que hay que hacer, y si y cuando lo logra, el resto es fácil. Pues bien, por importante que sea lograr claridad, rara vez es fácil. Pero es un primer paso esencial.
Bien, ¿de qué estamos hablando aquí? Tal vez yo necesite ser más claro. Es cierto, porque podría estar hablando de muchísimas cosas diferentes aquí, ¿no? Pues sí, y tal vez sea así.
Estamos hablando de familias empresarias, o familias UHNW (de patrimonio ultra alto), o familias con legado, y estamos hablando del momento en que llegan a las decisiones importantes que deben tomarse en torno a la transmisión de su patrimonio a las generaciones que las suceden.
La generación mayor y la nueva generación ven las cosas desde su propio punto de vista, y buena parte de lo que cada una considera importante a menudo queda sin conversarse.
Agreguemos ahora a los asesores profesionales de la familia, desde los contadores y abogados hasta los gestores patrimoniales, banqueros, agentes de seguros y especialistas en impuestos.
Cada uno de estos especialistas de confianza también tiende a ver las cosas desde su propia perspectiva profesional y, como cada uno está armado con su propio martillo de especialista, a menudo verá cada problema de la familia como justo su tipo de clavo.
Todas las partes tienen buenas intenciones, son competentes y están decididas a lograr el mejor resultado posible para la familia, porque todas saben que, aunque no es fácil vencer las probabilidades, esta familia tiene justo lo necesario para transmitir su patrimonio durante muchas generaciones.
Después de escuchar una variedad de ideas de sus asesores de confianza e incluso de los miembros de la nueva generación de la familia (que tendrán un papel fundamental en llevar a cabo los planes), los miembros principales de la familia, que en última instancia deben decidir los cursos de acción, con frecuencia dudan en actuar.
Ahora puede empezar el juego de culpas. La nueva generación puede señalar a sus padres y culparlos por no confiar en sus hijos, el abogado puede culpar al contador, el agente de seguros puede culpar al especialista en impuestos, y mamá puede culpar a papá.
Todo el tiempo, el ingrediente que faltaba era la claridad.
Estos son solo algunos de los puntos que probablemente no se aclararon, ya sea porque todos supusieron que las respuestas estaban entendidas y acordadas, o porque requerían hablar de temas que simplemente no es nada agradable tratar.
- ¿Cuáles son los objetivos principales de la familia: dirigir una empresa juntos, dirigir una fundación juntos, compartir el uso de los bienes raíces de la familia, formar futuros custodios del legado familiar, o que cada uno haga lo que ama y se reúnan felizmente en familia en las fiestas?
- ¿Qué tan importante es minimizar la cantidad de impuestos que la familia tendrá que entregarle al gobierno cuando fallezca cada persona?
- ¿Las personas que se espera que desempeñen papeles clave en la ejecución de los planes realmente saben cuáles son esos planes, entienden esos papeles y están de acuerdo en asumirlos?
- ¿Hay otros miembros de la familia que tal vez esperan desempeñar ciertos papeles y que están siendo excluidos?
- ¿Alguien está haciéndose convenientemente de la vista gorda ante malas relaciones existentes, con la esperanza de que cuando estas personas hereden activos que deberán administrar juntas, se conviertan por arte de magia en excelentes socios de negocios?
Nunca dije que aclarar estas cosas fuera simple, y supongo que después de ver estas preguntas es fácil entender por qué se pasan por alto en nombre de la acción, de cualquier acción.
Pero como profesionales que ayudamos a las familias, tenemos que hacer un mejor trabajo para ayudarlas a “ver todos los obstáculos en su camino”.
