Hace unas semanas, en Gobernanza familiar: un paso a la vez, comenté que el Institute for Family Governance y su 3.ª conferencia anual terminarían inspirando al menos un puñado de futuras publicaciones en el blog.
Así que aquí está la primera de ellas.
Proviene de la presentación de David York, quien asistía al IFG por primera vez. Yo ya conocía el trabajo de York por sus libros y sus presentaciones anteriores en el Rendez Vous anual del Purposeful Planning Institute.
Considero que York es uno de los oradores más cautivadores en el ámbito del patrimonio familiar, y usted mismo puede comprobarlo viendo una de sus charlas TED, “A new way to think about inheritance” (Una nueva forma de pensar la herencia).
Los supuestos de la planificación patrimonial
En el IFG, habló de algunos supuestos importantes que los abogados especializados en planificación patrimonial suelen hacer y que deberían cuestionarse.
Uno de los principales es que, si transferir algo de patrimonio a la siguiente generación es bueno, entonces transferir más patrimonio es mejor.
Me parece perfectamente comprensible que la mayoría de las personas hagan ese supuesto, porque la mayor parte del tiempo tiene sentido.
Pero “la mayor parte del tiempo” no es lo mismo que “todo el tiempo”, y ese era el punto de York.
Una analogía explosiva
La analogía que usó para explicarlo resonó tanto en mí que se convirtió en la inspiración de esta publicación.
York afirmó que, para algunos padres, heredar una enorme porción de patrimonio a sus hijos puede sentirse como entregarles un cartucho de dinamita encendido.
Y, debido a lo extendido que está el supuesto de que “más es mejor”, para cuando todos los especialistas técnicos hacen lo suyo para maximizar el tamaño del proverbial pastel, en lugar de simplemente entregar un cartucho de dinamita encendido, ¡pueden esperar entregarles dos a sus hijos!
Los deseos de los padres frente a las costumbres de los profesionales
Parte del problema se debe a que la mayoría de los profesionales han caído en los mismos hábitos de tratar a sus clientes de familias adineradas de manera homogénea.
Para las familias que se encuentran en cierto rango de patrimonio financiero, digamos en el rango de las “siete cifras”, esto normalmente sería suficiente.
Pero una vez que se llega a las “ocho cifras”, y más arriba, a nueve y diez, esas mismas reglas simplemente no pueden aplicarse de la misma manera.
Esos temores de los padres sobre la dinamita son reales, pero eso no significa necesariamente que sean fáciles de conversar.
Vea el video: ¿Cuánto es demasiado?
El enfoque en el patrimonio financiero
El verdadero problema es que muchísimos de los asesores de la familia se enfocan únicamente en su patrimonio financiero. Es fácil de ver y de contar, y es bastante importante. Pero no es lo único que le importa a la familia.
A veces, los líderes de la familia intuyen que deberían tratar de trabajar en algunos temas de dinámica familiar, pero sus asesores normalmente no conocen bien esos temas, y por eso el enfoque sigue estando en el tamaño del pastel.
Una de mis formas favoritas de hablar de esto es la sencilla ecuación sobre la que escribí hace un par de años en ¿Su PAL de planificación de la continuidad está en peligro?
La ecuación es esta:
Personas + activos = legado
Si no incluye ninguna planificación en torno a las personas y solo define qué hacer con los activos, se está perdiendo de algo.
Family office: ¿problema o solución?
He empezado a escribir más sobre los family offices aquí, así que veamos cómo se ven las cosas desde su punto de vista.
¿Un family office es parte del problema o parte de la solución? La respuesta, por supuesto, es: “depende”.
Si el family office se dedica principalmente a la gestión del patrimonio financiero, probablemente sea parte del problema, ya que estará enfocado en producir más cartuchos de dinamita.
Sin embargo, si el family office también ayuda a la familia con su gobernanza, sus valores y su visión, y la alineación familiar, entonces puede ser una parte importante de la solución.
Capital humano
Todo esto se reduce a ver a esos herederos en términos de su capital humano.
Como señaló York, a la mayoría de las familias les encantaría que su nueva generación pudiera salir adelante perfectamente aunque no heredara ni un solo dólar de sus padres.
Y, continuó, a esos mismos padres también les encantaría tener tanta confianza en sus hijos que no temieran dejárselo todo.
¿Hay alguien en su círculo de asesores que le ayude con esos temas?
