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Familia-empresa-propiedad tiene sus límites
El ecosistema de profesionales que trabajan con familias emprendedoras es naturalmente muy diverso, ya que este trabajo se ha vuelto más interdisciplinario que nunca.
Esta semana vamos a ver algunos de los modelos que estos expertos utilizan para pensar en la complejidad que implica hacer bien este trabajo y para explicarla.
Mi primer contacto con esto fue el venerable modelo de los tres círculos de Tagiuri y Davis, sobre el que escribí por primera vez aquí en Three Circles + Seven Sectors = One A-Ha Moment.
Si revisa la fecha de esa publicación, verá que ya tiene más de una década, así que es lógico que algunas de mis opiniones al respecto hayan evolucionado en los años transcurridos.
Desde el mundo de los family offices
Empecemos con algo que ya he visto un par de veces en algunos líderes de opinión del ámbito de los family offices.
He oído hablar de la “proporción MLF” (Money, Legal, Family), es decir, el porcentaje del tiempo que quienes trabajan para el family office dedican a cada una de tres áreas clave.
Al parecer, muchos family offices tienen una proporción de alrededor de 70 / 20 / 10.
¿Qué significa eso?
Que el 70 % del tiempo de las personas se dedica al dinero (Money), otro 20 % a los asuntos legales (Legal) y un último 10 % a la familia (Family).
Quienes he escuchado hablar de esto suelen estar a favor de encontrar maneras de aumentar la cifra de la familia, al menos al doble o al triple de donde normalmente se ubica.
Desde el mundo de los fiduciarios
Hace poco vi un triunvirato similar que creo que surgió del mundo de los fiduciarios de familias adineradas.
Este se centra en los activos, los documentos y las relaciones.
Los activos son lo que la familia posee, los documentos son los papeles legales que explican quién es dueño de qué (y a quién se le permite hacer qué), y ah, sí, ¡no olvidemos que aquí se está atendiendo a un grupo de miembros de la familia!
¿Y acaso no es siempre en las relaciones entre esos miembros de la familia donde surge la mayoría de los problemas?
Una vez más, creo que quienes hablan de este trío son quienes están a favor de encontrar maneras de aumentar la reflexión sobre las cuestiones de las relaciones al inicio de las decisiones, en lugar de tener que limpiar después el desorden que resultó de “documentos” mal pensados.
Desde otros expertos en patrimonio familiar
También recuerdo haber escuchado hace poco a alguien señalar que los herederos no solo heredan patrimonio, también heredan estructuras.
Así que, si quisiéramos convertir esto en un modelo de tres puntos, podría ser “herederos, patrimonio, estructuras”.
Una vez más, vemos el patrimonio/los activos/el dinero/la empresa (el qué) como una pata del banco, la familia/las relaciones/los herederos (el quién) como otra, y luego lo legal/la propiedad/los documentos/las estructuras (el cómo) como la tercera.
¿Prescindir de los círculos?
A estas alturas, incluso podemos prescindir de los círculos, para simplificar.
Lo que el modelo de los tres círculos hace tan bien es destacar las superposiciones de algunas personas, porque en el mundo de la empresa familiar del que surgió, los problemas causados por los familiares empleados y los familiares propietarios, frente a los miembros de la familia que no son ninguna de las dos cosas (o ambas), suelen estar en primer plano.
Pero a medida que el patrimonio de una familia aumenta y la parte que proviene de una empresa operativa disminuye, estas otras maneras de ver las cosas suelen tener más sentido.
El quién y el qué no son suficientes
Lo único que no cambia es que, la mayoría de las veces, el equilibrio de tiempo y esfuerzo está muy lejos de lo que debería ser.
A los lectores habituales no les sorprenderá saber que creo que se pone demasiado énfasis en el dinero, la empresa, el patrimonio, los activos, mientras que se pone muy poco énfasis en la familia, las relaciones, los herederos y todo lo relacionado con el capital humano.
Del mismo modo, quienes están a cargo de los documentos, las estructuras, los arreglos legales y la propiedad (beneficiaria o de otro tipo) reciben mucha más atención de la que merecen.
En los términos más simples, todo se reduce a quién recibe qué.
Es muy importante que todo esto se defina correctamente, sobre todo cuando hay tanto en juego.
Sin embargo, hay un par de preguntas más que no deberían olvidarse en el camino.
Empecemos con algunas preguntas de POR QUÉ:
- ¿Por qué lo estamos haciendo de esta manera?
- ¿Por qué no involucramos a nuestros herederos?
Y agreguemos una gran pregunta de CÓMO:
- ¿Cómo va a funcionar realmente todo esto, con nuestra familia?
