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¿Qué es exactamente lo que intenta lograr?
Los temas que trato en este espacio suelen tener que ver con familias que han acumulado cierto nivel de patrimonio y que con el tiempo llegan a la etapa en la que la transición de ese patrimonio a la siguiente generación se ha convertido en una prioridad.
Cuando trabajo con estas familias, siempre es más sencillo cuando todavía están al principio de su recorrido, porque cuando empiezan desde cero, puedo guiarlas a través de algunas consideraciones importantes que sé que serán pertinentes más adelante.
A menudo ya habrán comenzado con algunos de los preparativos legales y estructurales que otros profesionales les sugirieron de buena fe, pero que terminan causando problemas en el aspecto humano y relacional de la realidad de la familia.
Todo este preámbulo tiene como fin preparar un análisis sobre cómo asegurarse de que los planes de transición de una familia sean realmente “aptos para su propósito” (fit for purpose).
Orígenes en la protección al consumidor en el Reino Unido
La expresión “fit for purpose” es una que he escuchado de vez en cuando en los últimos años, y en algún momento la anoté como posible tema para el blog.
Cuando la desempolvé hace poco, decidí hacer una investigación rápida y descubrí que sus orígenes están en el Reino Unido y que proviene de las leyes de protección al consumidor.
Es decir, si se considera que un producto no es “apto para su propósito”, el comprador puede devolverlo y obtener un reembolso.
Más adelante la expresión cobró nueva vida en un contexto político cuando un partido de oposición afirmó que alguien o algo en el gobierno no era “fit for purpose”, y cuando esa historia cobró fuerza, la expresión pasó a formar parte del léxico.
Entonces, ¿por qué saco este tema en un blog sobre la transición del patrimonio familiar? Me alegra que lo pregunte.
Hacer algunas preguntas básicas es clave
Cuando intentamos determinar si algo es “apto para su propósito”, la primera pregunta que surge es “¿cuál es el propósito?”
Volviendo al tema general de la planificación de una transición patrimonial, estos planes normalmente deben cumplir con una serie de requisitos, como se dice, es decir, tienen múltiples propósitos.
Lograr que tanto el patrimonio COMO las relaciones familiares sobrevivan a la siguiente transición generacional suele estar entre los objetivos de las familias.
Pero como las relaciones son nebulosas y difíciles de definir, esto puede quedar en segundo plano frente a otros propósitos que son más fáciles de cuantificar, como, ah, no sé, ¿ahorrar impuestos?
La mayoría de los clientes asentirán con la cabeza cuando se les presente un plan a prueba de todo que garantice que pagarán menos impuestos, sin entrar en los detalles de los efectos secundarios de esos planes, que pueden afectar el propósito de las relaciones familiares mencionado arriba.
Hacer las cosas “a propósito”
Si recordamos nuestra infancia, nuestro primer contacto con la palabra “propósito” probablemente fue en el contexto de una interacción entre hermanos en la que alguien se lastimó y luego culpó al otro.
“¡Lo hizo a propósito!”, quizás le gritó usted al padre o a la madre más cercano.
“¡No, fue un accidente!”, decía el otro en su defensa.
Así que aquí tenemos nuestra primera joya: uno de los “opuestos” de hacer las cosas a propósito es obtener algo al azar, es decir, por accidente.
Ya que estamos analizando expresiones que contienen palabras relacionadas con el propósito, los lectores habituales ya conocen mi aprecio por el Purposeful Planning Institute y por la gran comunidad a la que pertenezco gracias a ese grupo.
A todos los efectos
En inglés, la palabra “intent” (intención) se combina con “purpose” (propósito) en la expresión “for all intents and purposes” (a todos los efectos).
Las familias con las que trabajo necesitan ser muy intencionales en la forma en que se aseguran de que sus relaciones sigan siendo sólidas.
“Las cosas no suceden solas”, les digo a menudo. Esto requiere trabajo y las familias necesitan ser muy intencionales.
Volviendo a “apto para su propósito”, mi intención aquí es asegurarme de que las familias hagan el esfuerzo de considerar cómo sus planes de transición patrimonial van a afectar sus relaciones familiares.
Muy apto para un propósito, inadecuado para otros
Con demasiada frecuencia, algunas de las decisiones que se aconseja a las familias tomar con un propósito, como ahorrar impuestos o asegurarse de que el acceso al patrimonio esté muy limitado, terminan generando efectos secundarios indeseables.
Intento asegurarme de que las familias analicen bien sus decisiones para evitar esas deficiencias.
Compartir abiertamente el propósito de lo que la familia intenta lograr también es una parte importante del éxito de las familias, porque esa transparencia también forma parte de la solución.
Preguntarse continuamente “¿qué estamos tratando de lograr?” nunca está de más.
