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Qu’essayez-vous donc d’accomplir?
Les sujets que j’aborde ici ont habituellement un lien avec des familles qui ont accumulé un certain niveau de patrimoine et qui finissent par arriver à l’étape où la transition de ce patrimoine à la génération suivante est devenue une priorité.
Quand je travaille avec ces familles, c’est toujours plus simple lorsqu’elles en sont encore au début de leur parcours, parce que lorsqu’elles partent de zéro, je peux les guider à travers certaines considérations importantes qui, je le sais, deviendront pertinentes plus tard.
Souvent, elles auront déjà entrepris certaines des préparations juridiques et structurelles que d’autres professionnels ont suggérées de bonne foi, mais qui finissent par causer des problèmes du côté humain et relationnel de la réalité de la famille.
Tout ce préambule vise à préparer un examen de la façon de s’assurer que les plans de transition d’une famille sont réellement « adaptés à leur but » (fit for purpose).
Des origines dans la protection du consommateur au Royaume-Uni
L’expression « fit for purpose » est une expression que j’ai entendue de temps à autre ces dernières années, et à un moment donné, je l’ai notée comme sujet de blogue possible.
En la ressortant récemment, j’ai décidé de faire une petite recherche et j’ai découvert que ses origines se trouvent au Royaume-Uni et qu’elle découle des lois sur la protection du consommateur.
Autrement dit, si un produit est jugé ne pas être « adapté à son usage », l’acheteur peut le retourner et se faire rembourser.
L’expression a plus tard connu un regain de vie dans un contexte politique lorsqu’un parti d’opposition a déclaré qu’une personne ou quelque chose au sein du gouvernement n’était pas « fit for purpose »; lorsque cette histoire a pris de l’ampleur, l’expression est entrée dans le vocabulaire courant.
Alors pourquoi est-ce que j’aborde ce sujet dans un blogue sur la transition du patrimoine familial? Je suis content que vous posiez la question.
Poser quelques questions de base est essentiel
Quand on tente de déterminer si quelque chose est « adapté à son but », la première question qui se pose est « quel est le but? »
Pour revenir au sujet général de la planification d’une transition du patrimoine, ces plans sont habituellement censés cocher un certain nombre de cases, comme on dit, c’est-à-dire qu’ils ont plusieurs buts.
Faire en sorte que le patrimoine ET les relations familiales survivent à la prochaine transition générationnelle fait habituellement partie des objectifs des familles.
Mais comme les relations sont floues et difficiles à définir, elles peuvent passer au second plan derrière d’autres buts qui sont plus facilement quantifiables, comme, oh, je ne sais pas, économiser de l’impôt?
La plupart des clients hocheront la tête quand on leur présentera un plan à toute épreuve qui garantit qu’ils paieront moins d’impôt, sans entrer dans les détails des effets secondaires de ces plans, qui peuvent nuire au but des relations familiales mentionné ci-dessus.
Faire les choses « exprès »
Si on repense à notre enfance, notre premier contact avec l’idée de faire quelque chose « exprès » a probablement eu lieu dans le contexte d’une interaction entre frères et sœurs, où quelqu’un s’est fait mal et a ensuite blâmé l’autre.
« Il l’a fait exprès! », vous êtes-vous peut-être exclamé auprès du parent le plus proche.
« Non, c’était un accident! », répondait l’autre pour sa défense.
Voici donc notre première pépite : l’un des « contraires » de faire les choses exprès consiste à obtenir quelque chose au hasard, c’est-à-dire par accident.
Tant que nous examinons des expressions qui contiennent des mots liés au but (purpose), les lecteurs réguliers connaissent déjà mon amour pour le Purposeful Planning Institute et pour l’excellente communauté dont je fais partie grâce à ce groupe.
À toutes fins utiles
En anglais, le mot « intent » (intention) se combine avec « purpose » (but) dans l’expression « for all intents and purposes » (à toutes fins utiles).
Les familles avec lesquelles je travaille doivent être très intentionnelles dans la façon dont elles s’assurent que leurs relations demeureront solides.
« Les choses n’arrivent pas toutes seules », leur dis-je souvent. Cela demande du travail, et les familles doivent être très intentionnelles.
Pour revenir à « adapté à son but », mon intention ici est de m’assurer que les familles font l’effort de réfléchir à la façon dont leurs plans de transition du patrimoine vont toucher leurs relations familiales.
Très adapté à un but, inadapté à d’autres
Trop souvent, certaines des décisions que l’on conseille aux familles de prendre dans un but précis, comme économiser de l’impôt ou s’assurer que l’accès au patrimoine est sévèrement limité, finissent par créer des effets secondaires indésirables.
J’essaie de m’assurer que les familles réfléchissent bien à leurs choix afin d’éviter ces lacunes.
Communiquer ouvertement le but de ce que la famille essaie d’accomplir est aussi un élément important de la réussite des familles, parce que cette transparence fait aussi partie de la solution.
Se demander continuellement « qu’essayons-nous d’accomplir? » ne fait jamais de tort.
