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Regarder le patrimoine familial sous un autre angle
Il y a quelques semaines, dans Soaking in the RendezVous Experience, Again, j’ai mentionné que même si ce billet portait entièrement sur l’expérience vécue de ce grand événement annuel, d’autres billets inspirés du contenu de la conférence suivraient.
Et encore une fois, je tiens parole.
La dernière demi-journée, le jeudi matin, a commencé par un excellent panel intitulé « Fellow Forum on Well-Being ».
Il présentait une discussion animée avec 5 « PPI Fellows », qui ont tous partagé de nombreux conseils, idées et secrets de leur réussite au fil de leurs décennies au service des familles.
Même si le thème était le bien-être, leurs commentaires ont vagabondé sur un territoire beaucoup plus vaste.
Beaucoup de sagesse partagée, une pépite inattendue
Je ne prends habituellement pas beaucoup de notes dans les conférences; je préfère plutôt écouter attentivement, en partant du principe que tout ce qui vaut la peine d’être retenu restera sûrement gravé.
Je ne sais pas si c’est parce que je vieillis, ou peut-être parce qu’on nous a remis de chouettes carnets de poche, mais cette fois, je suis revenu à la maison avec de nombreuses pages de notes, dont plusieurs tirées de cette seule séance.
Un des panélistes a mentionné qu’à un certain moment de sa vie, il considérait que l’un des principaux avantages d’un coussin de patrimoine familial était « la possibilité de prendre un risque ».
Comme je travaille régulièrement avec des familles qui ont atteint un certain niveau de richesse, et qui déplorent parfois que cette richesse puisse créer certains effets démotivants dans la vie de certains membres de la famille, cela m’a interpellé.
Je suis toujours à l’affût de nouvelles façons intéressantes de parler du patrimoine avec les familles, pour les aider à trouver la meilleure voie à suivre pour leur famille.
Trouver la zone Boucles d’or
Alors, réfléchissons-y une seconde. Avoir un « filet de sécurité », pour ainsi dire, semble être une bonne chose, n’est-ce pas?
Eh bien oui, et…
Si vous avez un patrimoine familial sur lequel « vous rabattre », vous pouvez essayer certaines choses que vous ne pourriez pas essayer autrement.
Cela offre certainement plus de flexibilité dans les choix de vie que l’absence d’un tel coussin.
Et, comme toute autre chose apparemment bonne, cela peut être poussé trop loin, dans certains cas.
Comme tant de concepts, dont plusieurs que j’essaie d’explorer dans ces missives hebdomadaires, cela peut devenir négatif si on va trop loin.
En réfléchissant à cette idée, j’ai commencé à l’examiner du point de vue de nombreuses familles différentes avec lesquelles j’ai travaillé ou que j’ai connues au fil des ans, y compris la mienne.
Comme c’est si souvent le cas, l’astuce est de trouver la « zone Boucles d’or », c’est-à-dire juste assez, mais pas trop.
Sans nommer personne, comme d’habitude
Sans nommer personne, parce que je dois toujours faire attention à ne pas trop en révéler ici, examinons quelques exemples réels de ce phénomène.
Prenons un membre de la G2 qui a reçu en don un certain pourcentage de l’entreprise fondée par son père, laquelle a été vendue peu après pour un montant à neuf chiffres.
Ce coussin à huit chiffres dans les poches d’une personne dans la trentaine lui a permis de déménager à l’autre bout du pays avec son conjoint et quelques petits-enfants, au grand regret du fondateur de l’entreprise.
Que cette possibilité de prendre un risque soit une bonne ou une mauvaise chose dépend énormément du point de vue de chacun, n’est-ce pas?
Ou encore ce membre de la G3 dans la vingtaine, qui parle de la possibilité d’« être simplement enseignant et entraîneur de basketball », si c’est ce qu’il voulait faire.
À en juger par l’expression de sa mère quand il évoque cette idée, je ne suis pas certain qu’elle soit convaincue que ce serait une bonne utilisation du patrimoine familial.
Voir Challenges Transmitting the Value of Industry to the NextGen.
Le chemin non emprunté, mais pourrait-il l’être?
Un autre client possède encore une entreprise en exploitation, donc les liquidités ne sont pas aussi abondantes, mais lui aussi se demande s’il devrait même mentionner qu’une partie du patrimoine familial pourrait être mise à la disposition de ses enfants pour qu’ils envisagent des choix de carrière fondés sur autre chose que la capacité de générer suffisamment de richesse.
Il peut être difficile pour moi de simplement suggérer de telles idées à certains clients pour qu’ils y réfléchissent.
Dans ma propre famille, mes enfants dans la vingtaine ont profité de possibilités d’études que bien des gens ne pourraient pas se permettre.
Ils sont maintenant en début de carrière, et cette question des possibilités de prendre des risques est plus que jamais d’actualité dans nos discussions.
Je pense que c’est une excellente façon de cadrer la discussion, et j’encouragerai les familles avec lesquelles je travaille à avoir ces conversations intergénérationnelles à l’avenir.
