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¿Es la integración la nueva palabra de moda en nuestro campo?
Cada semana comparto algo que tengo en mente relacionado con el mundo de las familias que son dueñas de algún tipo de empresa que se espera transmitir a las generaciones siguientes.
Llevo más de una década inmerso en este mundo, y me fascina cómo sigue evolucionando.
Siempre ha pasado mucho en este ámbito, y da la impresión de que últimamente se está acelerando, lo cual en general es algo bueno.
Y he notado que algunos asesores están usando nuevas formas de describir el tipo de trabajo que yo hago y que me encantaría ver más.
Así que esta semana vamos a analizar la palabra “integración” y ver cómo se aplica a este trabajo.
Tal vez le sorprenda saber que encontré tres maneras diferentes de aplicar ese concepto a este trabajo. Vamos allá.
Integrar a los miembros de la familia en la planificación
Empiezo con esta porque es la que llevo más tiempo en el radar, y algunos podrían considerarla uno de mis temas favoritos.
Escribí por primera vez sobre esta idea en 2018, en Stopping the Disintegration of Family Wealth.
Ese artículo surgió cuando de pronto me di cuenta de que la palabra “desintegración” era en realidad justo lo contrario de “integración”, y me pareció ingenioso sugerir integrar a los miembros de la familia en la planificación para evitar que el patrimonio se desintegre.
Creo en ese concepto con más fuerza todavía siete años después, aunque estoy menos seguro de que mi idea sea tan ingeniosa como me pareció en ese momento.
¿Qué tal la “gestión integrada del patrimonio familiar”?
Soy un gran admirador del trabajo que realiza el Ultra High Net Worth Institute y lo soy desde que presentaron su modelo Ten Domains of Family Wealth (los diez dominios del patrimonio familiar) hace unos años.
Es demasiado para un solo artículo de blog, pero si esto es nuevo para usted, le sugiero visitar el sitio web del UNHWI o leer este texto que escribí al respecto para otro sitio web.
Más recientemente publicaron lo que llaman su “Wealthesaurus”, que es exactamente lo que usted imagina si mira las dos palabras que combina (la primera es wealth, es decir, patrimonio).
Si recorre su lista de conceptos que se han esforzado mucho por definir, encontrará Integrated Family Wealth Management (gestión integrada del patrimonio familiar).
Así que veamos de qué se trata.
Un enfoque integral de los servicios de family office
Según su definición, es un enfoque integral de los servicios de family office que abarca los diez dominios.
Y, según su definición, también requiere la participación de al menos un Integrated Family Wealth Advisor (asesor integrado de patrimonio familiar).
Esa persona es “un asesor de patrimonio familiar con los conocimientos y habilidades interdisciplinarios avanzados para actuar como integrador y líder de equipo en la prestación de servicios a una familia cliente UHNW”.
Me encanta que lo estén nombrando y definiendo, porque incorpora gran parte de lo que he estado escribiendo aquí durante años.
Es verdaderamente una idea cuyo momento (por fin) ha llegado.
Brindo por que haya más personas que hagan este importante trabajo de integración, entendiendo plenamente qué es y por qué es clave.
¿Y si integramos el patrimonio en la familia?
Ahora que ya vimos cómo integrar a los miembros de la familia en la planificación y contar con un asesor integrado que entienda tanto los aspectos técnicos como los relacionales, ¿qué queda por integrar?
Qué bueno que lo pregunta; es el patrimonio, que necesita integrarse en la familia.
Este concepto me saltó a la vista hace poco, mientras trabajo con una familia que tuvo recientemente un evento de liquidez, así que en lugar de que el mayor activo de la familia sea una “empresa operativa generadora de riqueza”, ahora es una cartera de acciones, bonos, ETF y otros activos alternativos, todos administrados de forma experta por su MFO (family office multifamiliar).
En nuestra última reunión trimestral les dejé una tarea, en concreto el informe técnico de Merrill sobre estilos de herederos (Inheritance Styles). (Tendrá que hacer clic para descargar el informe completo desde esa página)
La primera mitad de ese documento detalla tres formas diferentes en que actúan los herederos en las familias, y ya de por sí es muy esclarecedora.
Pero el bono inesperado es la segunda parte de ese artículo, que detalla las cinco etapas de la integración del patrimonio.
¡Para retomar, otra vez!
Esta idea de integrar el patrimonio de la familia en la familia es una a la que volveré la próxima semana, porque tengo mucho más que decir al respecto y no me queda mucho espacio esta semana.
Para las familias que están en un escenario posterior a un evento de liquidez, me parece algo muy convincente.
Mucho más por venir la próxima semana.
