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L’intégration est-elle le nouveau mot à la mode dans notre domaine?
Chaque semaine, je partage une réflexion liée au monde des familles qui possèdent une entreprise quelconque destinée à être transmise aux générations suivantes.
Je baigne dans ce monde depuis plus d’une décennie, et je suis fasciné de voir à quel point il continue d’évoluer.
Il s’est toujours passé beaucoup de choses dans ce domaine, et on dirait que ça s’accélère ces derniers temps, ce qui est généralement une bonne chose.
Et j’ai remarqué que certains conseillers utilisent de nouvelles façons de décrire le genre de travail que je fais et que j’aimerais voir se répandre davantage.
Cette semaine, nous allons donc nous pencher sur le mot « intégration » et voir comment il s’applique à ce travail.
Vous serez peut-être surpris d’apprendre que j’ai trouvé trois façons différentes d’appliquer ce concept à ce travail. Allons-y.
Intégrer les membres de la famille à la planification
Je commence par celle-ci parce que c’est celle qui est sur mon radar depuis le plus longtemps, et certains pourraient la considérer comme mon cheval de bataille préféré.
J’ai écrit sur cette idée pour la première fois en 2018, dans Stopping the Disintegration of Family Wealth.
Ce billet est né quand j’ai soudain réalisé que le mot « désintégration » était en fait tout simplement le contraire d’« intégration », et j’ai trouvé astucieux de suggérer d’intégrer les membres de la famille à la planification pour empêcher le patrimoine de se désintégrer.
Je crois à ce concept encore plus fermement sept ans plus tard, même si je suis moins certain que mon idée soit aussi astucieuse que je l’imaginais à l’époque.
Et la « gestion intégrée du patrimoine familial »?
Je suis un grand admirateur du travail réalisé par l’Ultra High Net Worth Institute et je le suis depuis qu’ils ont présenté leur modèle Ten Domains of Family Wealth (les dix domaines du patrimoine familial) il y a quelques années.
C’est trop vaste pour un seul billet de blogue, mais si c’est nouveau pour vous, je vous suggère de visiter le site Web de l’UNHWI ou de lire ce texte que j’ai écrit à ce sujet pour un autre site Web.
Plus récemment, ils ont publié ce qu’ils appellent leur « Wealthesaurus », qui est exactement ce que vous pensez, si vous regardez les deux mots qu’il fusionne (le premier étant wealth, c’est-à-dire patrimoine).
Si vous faites défiler leur liste de notions qu’ils se sont donné beaucoup de mal à définir, vous trouverez l’Integrated Family Wealth Management (gestion intégrée du patrimoine familial).
Voyons donc de quoi il s’agit.
Une approche globale des services de bureau familial
Selon leur définition, c’est une approche globale des services de bureau familial qui couvre l’ensemble des dix domaines.
Et, toujours selon leur définition, elle exige aussi la participation d’au moins un Integrated Family Wealth Advisor (conseiller intégré en patrimoine familial).
Cette personne est « un conseiller en patrimoine familial possédant les connaissances et compétences interdisciplinaires avancées pour agir comme intégrateur et chef d’équipe dans la prestation de services à une famille cliente UHNW ».
J’adore le fait qu’ils la nomment et la définissent, parce qu’elle englobe une grande partie de ce dont je parle ici depuis des années.
C’est vraiment une idée dont le temps est (enfin) venu.
Je lève mon verre à toutes les personnes qui font cet important travail d’intégration, en comprenant pleinement ce que c’est et pourquoi c’est essentiel.
Et si on intégrait le patrimoine à la famille?
Maintenant que nous avons vu comment intégrer les membres de la famille à la planification et faire appel à un conseiller intégré qui comprend à la fois les aspects techniques et relationnels, que reste-t-il à intégrer?
Je suis content que vous posiez la question; c’est le patrimoine, qui doit être intégré à la famille.
Ce concept m’a sauté aux yeux récemment, alors que je travaille avec une famille qui a récemment vécu un événement de liquidité. Au lieu que le principal actif de la famille soit une « société d’exploitation génératrice de richesse », c’est maintenant un portefeuille d’actions, d’obligations, de FNB et d’autres actifs alternatifs, tous gérés de main de maître par leur bureau familial multifamilial (MFO).
Lors de notre dernière réunion trimestrielle, j’ai donné des devoirs, soit le livre blanc de Merrill sur les styles d’héritiers (Inheritance Styles). (Vous devrez cliquer pour télécharger le rapport complet à partir de cette page.)
La première moitié de ce document décrit en détail trois façons différentes dont les héritiers se comportent au sein des familles, et elle est très éclairante en soi.
Mais le bonus inattendu, c’est la deuxième partie de cet article, qui décrit les cinq étapes de l’intégration du patrimoine.
À revoir, encore une fois!
Cette idée d’intégrer le patrimoine de la famille à la famille est une idée sur laquelle je reviendrai la semaine prochaine, parce que j’ai encore beaucoup à dire à ce sujet et qu’il me reste peu d’espace cette semaine.
Pour les familles qui se trouvent dans un scénario après un événement de liquidité, je trouve cette idée très convaincante.
Bien plus à venir la semaine prochaine.
