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Asignar presupuestos nunca es sencillo
Cuando me siento cada semana a escribir algo que valga la pena para las familias que enfrentan desafíos en torno a sus transiciones patrimoniales, mi inspiración llega desde todo tipo de direcciones.
Esta semana tomamos como punto de partida el escenario mundial, empezando por cómo diversos gobiernos enfrentan decisiones sobre dónde destinar sus recursos, y luego veremos si podemos encontrar algunos paralelos con las realidades que enfrentan las familias multigeneracionales.
Conozco a mucha gente que ha empezado a reducir su consumo de noticias por el bien de su salud mental, pero los temas que voy a tocar también resultan ser atemporales y, por lo tanto, omnipresentes, así que no se preocupe por poder seguir el hilo.
Gobierno y gobernanza, ¡uf!
Hace una docena de años, cuando salió mi primer libro, Shift your Family Business, me alegré de haber elegido el título “Gobernanza, ¡uf!” para el capítulo 9.
Quería subrayar el hecho de que, para la mayoría de las personas, esa palabra no resuena bien.
En ese momento no la relacioné necesariamente con la palabra más común, “gobierno”, que también tiene más connotaciones negativas que positivas.
Cuando le pregunto a mi amigo el Sr. Google por la raíz de la palabra gobierno, su resumen de IA responde, en parte, “… el acto de dirigir, controlar o guiar a una comunidad”.
Me gusta que estén “dirigir” y “guiar”, pero también que, en medio de ambas, esté el más duro “controlar”
Controlar el flujo de fondos
Al final, hay decisiones finales que deben tomarse y, en última instancia, alguien tiene que asumir la responsabilidad.
Los principales gobiernos del mundo a menudo se encuentran atrapados en dilemas interesantes, ya que siempre parecen tener mucho dinero para gastar en ciertas prioridades, como hacer la guerra, pero nunca parecen tener nada que gastar en alimentar a su población más hambrienta.
A menor escala, más a nivel local, cada vez que se habla de algún nuevo estadio para un equipo deportivo, el argumento “¿y qué hay de nuestros hospitales que se están cayendo a pedazos?” nunca se queda atrás.
Las decisiones siempre implican elegir, y por lo general es difícil satisfacer a todos.
Entonces, ¿cómo se ve esto en las familias?
Cuando la familia es dueña de una empresa operativa
Mientras planeaba escribir este texto, mi idea inicial era centrarme en el “patrimonio familiar” en lugar de la “empresa familiar”, pero un día revisé mi correo electrónico y decidí abordar ambos.
Sigo leyendo mucho contenido de todas partes de este ecosistema, y no me molesta hacer una mención de vez en cuando a quienes publican buen material de forma constante.
Así que cuando recibí el boletín de Mercer Capital con el titular Capital Structure as a Reflection of Family Priorities, supe que quería incluir un enlace.
Ese texto analiza la tolerancia al riesgo y el control, la visión a largo plazo y la evolución de las necesidades de las partes interesadas, así como la dinámica familiar y las necesidades de liquidez.
Por alguna razón, cuando las decisiones giran en torno a una empresa operativa, se puede esperar que la toma de decisiones sea más, bueno, “empresarial”.
Por supuesto, esas expectativas pueden desvanecerse rápidamente.
El patrimonio familiar “después de un evento de liquidez”
Como ahora una mayor parte de mi trabajo tiene que ver con lo que llamo asuntos del “círculo familiar” más que con los del círculo empresarial, pasaremos a ver cómo se toman las decisiones sobre el dinero y sobre aquello en lo que puede usarse cuando el patrimonio de la familia es mayormente líquido.
Vea Enormes eventos de liquidez: una gran noticia, ¿verdad?
La mayoría de los abuelos adinerados apoyarán que parte del dinero que tanto les costó ganar se destine a la educación de sus nietos, pero quizá no vean con buenos ojos que Bobby III llegue a su casa en un Lamborghini comprado con esos fondos.
Así que tal vez Bobby III debería esperar a que el creador de la riqueza haya fallecido antes de darse sus lujos.
La pregunta sobre cuál es un uso apropiado del patrimonio de una familia está siempre presente, y no hay una única respuesta correcta que sirva para todas las familias.
Las familias necesitan resolver esto entre ellas.
Los miembros de la generación mayor naturalmente tienen más voz, pero con el tiempo la familia necesita escuchar las ideas de todos sobre cómo se tomarán estas decisiones.
¿Quién decide? La respuesta evoluciona
Escribir esto me trajo recuerdos de una publicación de hace mucho tiempo (¡casi 9 años!) titulada Quién decide quién decide.
La generación que tiene el control a menudo tenderá a aferrarse a esa autoridad el mayor tiempo posible.
Por lo general, la animo a abrir las cosas poco a poco una vez que la nueva generación es adulta, pero no siempre logro convencerla tan fácilmente como quisiera.
Hacer que “practiquen” vivir con la riqueza y administrarla tiene sentido, aunque a veces terminen gastando parte en cosas en las que preferiríamos que no la gastaran.
