|
Getting your Trinity Audio player ready...
|
Répartir les budgets n’est jamais simple
Quand je m’assois chaque semaine pour rédiger quelque chose d’utile pour les familles qui font face à des défis liés à la transition de leur patrimoine, mon inspiration vient de toutes sortes de directions.
Cette semaine, nous nous inspirons de la scène mondiale, en commençant par la façon dont divers gouvernements font face à des choix quant à l’endroit où déployer leurs ressources, puis nous verrons si nous pouvons établir des parallèles avec les réalités que vivent les familles multigénérationnelles.
Je connais beaucoup de gens qui ont commencé à réduire leur consommation de nouvelles pour préserver leur santé mentale, mais les sujets que j’aborderai se trouvent aussi à être intemporels et donc omniprésents, alors ne vous inquiétez pas, vous pourrez suivre.
Gouvernement et gouvernance, ouf!
Il y a une douzaine d’années, quand mon premier livre, Shift your Family Business, est paru, j’étais content d’avoir choisi le titre « Gouvernance, ouf! » pour le chapitre 9.
Je voulais souligner le fait que, pour la plupart des gens, ce mot ne résonne pas très bien.
À l’époque, je ne l’associais pas nécessairement au mot plus courant « gouvernement », qui a lui aussi plus de connotations négatives que positives.
Quand je demande à mon ami M. Google la racine du mot gouvernement, son résumé par I.A. répond, en partie, « … l’action de diriger, contrôler ou piloter une communauté ».
J’aime le fait que « diriger » et « piloter » s’y trouvent, mais aussi que, pris en sandwich entre les deux, il y ait le plus dur « contrôler »
Contrôler la circulation des fonds
Au bout du compte, il y a des décisions finales à prendre, et ultimement, quelqu’un doit trancher.
Les grands gouvernements du monde sont souvent pris dans des dilemmes intéressants, alors qu’ils semblent toujours avoir beaucoup d’argent à dépenser pour certaines priorités comme faire la guerre, mais ne semblent jamais avoir quoi que ce soit pour nourrir les plus affamés de leur population.
À plus petite échelle, plus localement, chaque fois qu’il est question d’un nouvel amphithéâtre pour une équipe sportive, l’argument « mais qu’en est-il de nos hôpitaux qui tombent en ruine? » n’est jamais bien loin.
Les décisions impliquent toujours des choix, et il est généralement difficile de satisfaire tout le monde.
Alors, à quoi cela ressemble-t-il dans les familles?
Quand la famille possède une société en exploitation
En planifiant ce texte, mon idée de départ était de me concentrer sur le « patrimoine familial » plutôt que sur « l’entreprise familiale », mais un jour, j’ai consulté mes courriels et j’ai décidé d’aborder les deux.
Je continue de lire beaucoup de contenu provenant de partout dans cet écosystème, et ça ne me dérange pas de saluer à l’occasion ceux qui publient constamment du bon contenu.
Alors quand j’ai reçu l’infolettre de Mercer Capital intitulée Capital Structure as a Reflection of Family Priorities, j’ai su que je voulais inclure un lien.
Ce texte examine la tolérance au risque et le contrôle, la vision à long terme et l’évolution des besoins des parties prenantes, ainsi que la dynamique familiale et les besoins de liquidités.
Curieusement, quand les décisions tournent autour d’une entreprise en exploitation, on peut s’attendre à ce que la prise de décision soit plus, eh bien, « professionnelle ».
Bien sûr, de telles attentes peuvent rapidement être déçues.
Le patrimoine familial « après un événement de liquidité »
Comme une plus grande part de mon travail porte maintenant sur ce que j’appelle les enjeux du « cercle familial » plutôt que sur ceux du cercle de l’entreprise, nous allons maintenant voir comment les décisions concernant l’argent et ce à quoi il peut servir sont prises quand le patrimoine de la famille est surtout liquide.
Voir D’énormes événements de liquidité : une excellente nouvelle, non?
La plupart des grands-parents fortunés accepteront qu’une partie de l’argent durement gagné serve à l’éducation de leurs petits-enfants, mais ils pourraient voir d’un mauvais œil Bobby III arriver chez eux en Lamborghini achetée avec ces fonds.
Alors peut-être que Bobby III devrait attendre que le créateur de la richesse soit décédé avant de faire des folies.
La question de ce qui constitue une utilisation appropriée du patrimoine familial est toujours présente, et il n’y a pas une seule bonne réponse qui convienne à toutes les familles.
Les familles doivent régler ça entre elles.
Les membres de la génération plus âgée ont naturellement davantage leur mot à dire, mais la famille doit éventuellement entendre les idées de chacun sur la façon dont ces décisions seront prises.
Qui décide? La réponse évolue
En écrivant ces lignes, je me suis rappelé un billet d’il y a longtemps (presque 9 ans!) intitulé Qui décide qui décide.
La génération aux commandes aura souvent tendance à s’accrocher à cette autorité le plus longtemps possible.
Je l’encourage habituellement à ouvrir les choses lentement une fois que la relève est adulte, mais je ne réussis pas toujours à la convaincre aussi facilement que je le voudrais.
Leur permettre de « s’exercer » à vivre avec la richesse et à la gérer est logique, même si la relève finit parfois par en dépenser une partie pour des choses qu’on aurait préféré éviter.
