Encore des métaphores et des discussions de vocabulaire
Comment devrions-nous au juste désigner le type de familles avec lesquelles nous travaillons, nous, conseillers qui œuvrons dans le domaine du patrimoine intergénérationnel?
Les appellations ne manquent pas, de « UHNW » (à très haute valeur nette) et « propriétaires d’entreprise », que je n’aime vraiment pas, à « entrepreneuriales » et « intergénérationnelles », qui sont un peu mieux.
Ma préférence la plus récente est de les appeler « familles patrimoniales », parce qu’elles sont arrivées au point où la combinaison de leur longévité et de leur patrimoine accumulé fait en sorte que l’héritage de la famille passe au premier plan de leurs préoccupations.
Des caractéristiques distinctives
Bien sûr, bon nombre des familles avec lesquelles nous travaillons n’ont pas encore atteint un véritable « statut patrimonial », et c’est correct aussi, puisque l’intention d’y parvenir est souvent un moteur essentiel pour faire le travail nécessaire pour y arriver.
J’ai parlé de longévité, et habituellement, on parle de quelques générations, ce qui signifie que la famille et le patrimoine sont restés ensemble pendant au moins une transition générationnelle, et idéalement davantage.
Dennis Jaffe, chercheur et conseiller reconnu auprès de ces familles et chef de file dans ce domaine, a fixé le seuil de sa recherche à 100 ans ou plus et emploie souvent l’expression « familles génératives ».
Je connais Dennis depuis quelques années, et il est sans contredit la personne que j’ai entendue parler le plus souvent de sujets liés à la transition réussie du patrimoine au sein des familles.
Emprunté à vos petits-enfants
Son plus récent livre s’intitule Borrowed from your Grandchildren, un titre qui fait rapidement comprendre l’attitude recommandée dans ces familles : devenir de bons gardiens de leurs actifs pour les générations qui suivront.
J’ai interviewé Dennis pour le balado Let’s Talk Family Enterprise (balado) et j’ai recommandé son livre à mes propres clients.
L’idée de ce billet vient d’une entrevue dans un autre balado que j’ai écoutée, où il mentionnait les trois grands groupes toujours présents dans son étude portant sur cent familles centenaires.
Jaffe les appelle l’« alliance générative », mais je les ai baptisés la « trinité générative », parce qu’ils évoquent la « Sainte Trinité », même si je garde habituellement mes billets à l’écart de la religion.
Le Père, le Fils et…..
Pour les non-initiés, la Sainte Trinité, c’est « le Père, le Fils et le Saint-Esprit », et puisque les trois groupes de Jaffe comprennent la « génération actuellement à la tête de la famille » (le Père) ainsi que la « génération montante de la famille » (le Fils), l’idée de la trinité semble plutôt juste.
Vous vous demandez peut-être qui joue le rôle du Saint-Esprit dans cette métaphore. J’espère avoir piqué votre curiosité, puisque c’est là que nous allons maintenant porter notre attention.
Employés non membres de la famille, conseillers et administrateurs
Le troisième groupe clé de personnes se trouve à comprendre une foule de professionnels non membres de la famille, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur des entreprises en exploitation de la famille.
On parle ici d’employés clés qui ne font pas partie de la famille, d’administrateurs indépendants des sociétés familiales, de dirigeants du bureau familial, et bien sûr de toutes sortes de conseillers professionnels externes qui travaillent avec la famille à long terme.
Jaffe souligne l’importance de toutes ces personnes extérieures à la famille dans la réussite de la transition intergénérationnelle du patrimoine que possèdent ces familles, parce qu’il a constamment vu ce groupe de personnes jouer des rôles clés dans les cent familles prospères de son étude.
À l’extérieur du système familial, et faisant le pont entre les deux groupes
Quand une entreprise familiale démarre, il y a souvent un certain repli sur soi et l’idée qu’on ne peut pas faire confiance aux gens de l’extérieur, qu’ils coûtent trop cher, ou qu’ils ne nous « comprennent » pas suffisamment pour être des ressources utiles.
Les familles qui restent campées sur cette position et ne parviennent pas à la dépasser sont souvent condamnées à limiter leur réussite au capital humain de la famille, à leur propre détriment.
Bien que les avantages des gens de l’extérieur soient nombreux et variés, l’un des domaines où leur apport potentiel est souvent négligé est leur capacité à servir de pont entre la « NowGen » actuelle de la famille, qui mène les choses aujourd’hui, et les membres de la relève (« NextGen ») de la famille, appelés à diriger à l’avenir.
Indépendance et interdépendance
Ces personnes extérieures à la famille ne font pas partie du « système familial », ce qui leur donne un regard indépendant et moins biaisé sur les membres de la famille, qui n’est pas obscurci par la dynamique familiale.
Si cette indépendance est importante, ces personnes ont aussi souvent une grande interdépendance avec les deux groupes, dans la mesure où leur propre gagne-pain peut être étroitement lié à la réussite de la famille.
Les professionnels non membres de la famille jouent un rôle clé dans la réussite intergénérationnelle des familles patrimoniales, un rôle qu’il ne faut ni négliger ni prendre à la légère, surtout quand ils travaillent ensemble.
