Cinq éléments clés à considérer
Une fois qu’une famille a accumulé un patrimoine financier considérable, il devient sage, à un moment donné, de déplacer son attention : plutôt que de faire grossir la proverbiale tarte, il s’agit de trouver comment préserver la tarte et la transmettre aux générations futures.
C’est généralement un plus grand défi que prévu et, même si elles ont accès à des experts de haut calibre pour les aider, les familles trébuchent souvent à cette étape.
Beaucoup parlent d’héritage familial (moi y compris), mais cette semaine, je me tourne vers un concept connexe pour répondre à une autre question, à savoir : « Comment bâtir une dynastie familiale? »
Voici cinq choses importantes à considérer quand on réfléchit à ce sujet complexe.
1. Les familles croissent de façon exponentielle
Dès qu’on prononce le mot « dynastie », mon esprit passe rapidement en mode « multigénérationnel », comme hypothèse de base.
On parle généralement d’une création de richesse qui a commencé avec une génération et qui s’est ensuite poursuivie sur au moins une ou deux autres générations.
Une chose qui prend les familles par surprise lorsqu’elles essaient de garder le contrôle de la situation, ce sont les mathématiques de base.
À chaque nouvelle génération de descendants, on ajoute des personnes (ou des ménages, une façon parfois plus simple de compter) à un rythme exponentiel ou géométrique.
Si on prend l’exemple de trois enfants par famille, on passe d’un ménage à quatre lorsque les trois quittent le nid, puis si chacun des trois a trois enfants, cela en fait déjà neuf de plus.
Je vais m’arrêter là pour les calculs, mais dès qu’on ajoute la génération suivante, les chiffres montent en flèche.
2. Le patrimoine financier croîtra-t-il au même rythme?
Cela demande du travail, et habituellement beaucoup de chance aussi!
- Ce qui vous a rendu riche ne vous gardera pas riche
Le patrimoine est souvent créé grâce à une aventure entrepreneuriale qui devient une entreprise familiale, ou plus récemment grâce à un succès dans le divertissement ou le sport, ou encore grâce à la détention d’actions d’une licorne qui fait son entrée en bourse.
Ces événements ne se produisent pas souvent et ne se répètent généralement pas, si bien que les probabilités qu’ils surviennent de nouveau dans la même famille au cours d’une ou deux autres générations sont faibles.
Ce que je veux dire, c’est que les compétences qui vous ont rendu riche ne sont pas celles qui vous garderont riche.
Cette prise de conscience ne vient pas toujours rapidement à la personne qui a connu un coup de chance exceptionnel et qui croit ensuite avoir un pouvoir spécial et être invincible.
3. C’est davantage une question de personnes que d’argent
Je sais que presque tout le monde pense que c’est surtout une question d’argent, mais ce n’est généralement pas là que les choses tournent mal.
Avoir beaucoup d’argent et rester riche n’est pas si difficile si vous essayez seulement de satisfaire une personne, ou un ménage.
Quand on considère une famille qui croît de façon exponentielle (voir le point 1 ci-dessus), et qu’il faut s’assurer qu’il n’y ait pas de révolution pendant qu’elle s’efforce de rester riche et de devenir une famille dynastique, on commence à réaliser que ce sont les personnes auxquelles il faut porter attention, encore plus qu’aux dollars.
4. La gouvernance familiale est essentielle
Les lecteurs de longue date ne seront pas surpris que ce billet se tourne maintenant vers un plaidoyer sur la gouvernance familiale, puisque c’est un cheval de bataille que j’enfourche assez régulièrement.
Chaque famille dynastique devra continuellement travailler à répondre à trois grandes questions :
- Comment allons-nous prendre des décisions ensemble?
- Comment allons-nous communiquer efficacement?
- Comment allons-nous résoudre les problèmes ensemble?
Quand les gens entendent le terme gouvernance en lien avec des questions familiales, ils font généralement la grimace, et je le comprends.
C’est là que je présente ces trois questions comme ma définition, ce qui est plus facile à saisir pour la plupart des gens.
5. Le travail n’est jamais terminé
La gouvernance familiale elle-même présente quelques caractéristiques clés qui la rendent particulière.
- Elle porte moins sur les ententes, structures et mécanismes formels
- Elle porte davantage sur les ententes informelles et les façons d’être ensemble
- Vous ne pouvez pas simplement l’acheter toute faite auprès d’un expert
- Vous devez la cocréer en famille
- Elle doit évoluer au rythme de l’évolution de la famille et de ses besoins
Pour ces raisons, en plus du fait que chacune des personnes de ce groupe grandissant continue elle aussi d’évoluer, ce n’est jamais une affaire « réglée une fois pour toutes » ni une situation où l’on peut « régler et oublier ».
Oui, il existe des dynasties familiales, mais pas tant que ça.
Si vous les regardez de près, vous verrez probablement qu’elles comprennent parfaitement les points que j’ai présentés ici.
Est-ce possible? Oui.
Est-ce que ce sera facile? Non.
Est-ce pour votre famille?
