Le gradateur plutôt que l’interrupteur
Cette semaine, je vais aborder un très grand sujet sur lequel je n’ai pas écrit, et de loin, autant que je l’aurais dû. C’est aussi une question à laquelle beaucoup de familles font face, qu’elles aient une entreprise ou non.
L’idée m’est venue il y a quelques semaines en écoutant la téléconférence hebdomadaire du Purposeful Planning Institute.
Comme je l’avais mentionné dans D’énormes événements de liquidité : une excellente nouvelle, non?, au moins un autre billet allait découler de cet appel.
La perle de ce billet est en fait venue de la période de questions à la fin de l’appel. (Un grand merci à Matt Wesley de Merrill Lynch)
Avoir « la conversation » sur l’argent
L’un des participants à l’appel a posé une question sur la façon d’aider ses familles clientes à avoir la grande conversation sur le patrimoine.
Vous savez comment ça se passe. Des parents fortunés parlent à leurs conseillers, les conseillers leur suggèrent fortement de commencer à transmettre de l’information sur leur patrimoine à leurs enfants, et les parents hésitent habituellement.
Ils comprennent qu’ils devraient avoir cette conversation, mais cela ne veut pas dire qu’ils savent comment s’y prendre.
L’analogie du gradateur
L’homme qui a posé la question cherchait des façons d’aider ses clients à amorcer l’étape importante qui consiste à transmettre à leurs enfants de l’information sur le patrimoine familial.
La réponse qu’il a reçue était brillante, et c’est une réponse que je compte bien utiliser. Les parents voient souvent cette « conversation » comme une proposition du tout ou rien. Ils ne devraient pas!
Ce n’est pas une situation binaire, où l’on passe du « secret » complet à la « divulgation totale ».
Ce n’est PAS un interrupteur ordinaire, où la famille était dans le noir, et où l’on actionne l’interrupteur pour que tout le monde voie tout d’un coup.
Laisser à vos pupilles le temps de s’adapter
Si vous êtes déjà allé au cinéma pendant la journée et que vous êtes ressorti en plein jour, vous savez qu’il faut du temps à vos yeux pour s’adapter.
De la même façon, vous ne voulez vraiment pas « aveugler » vos enfants en leur donnant tout d’un seul coup.
Inutile d’étancher leur soif d’information avec une lance d’incendie.
J’aime l’analogie du gradateur pour plusieurs raisons.
Faire un peu de lumière
Je pense que l’idée de « faire un peu de lumière » est l’antidote parfait à l’idée de « les garder dans le noir ».
Et tout le monde sait ce qu’est un gradateur et à quoi il sert. Il vous permet de contrôler la quantité de lumière.
Alors, par où commencer?
Pourquoi sommes-nous ici?
Disons que vous avez décidé que vous ne pouvez plus attendre et que vous devez parler de votre patrimoine avec la génération suivante de votre famille. Excellent. Ce n’est pas sorcier.
Une façon franche et ouverte de commencer est de leur dire que vous les aimez et que vous tenez à eux, aujourd’hui et pour le reste de leur vie.
Vous pourriez aussi leur dire que vous comprenez que, si les choses se passent comme d’habitude, ils survivront très probablement à leurs parents, et que c’est une bonne chose.
Donc, cela dit, il y a beaucoup de « choses » que vous avez accumulées au fil des ans, et vous devez commencer à déterminer ce qu’il adviendra de tout cela après votre départ.
Une étape à la fois
Le décor est maintenant planté. Vous leur avez fait savoir que vous aurez des discussions importantes à l’avenir.
Et c’est vous qui contrôlez le gradateur, tant pour la quantité de lumière que vous ferez que pour la vitesse à laquelle vous la ferez.
Vous n’avez pas à tout faire aujourd’hui. Ni même cette semaine. Ni ce mois-ci. Mais idéalement, une fois que vous avez commencé, vous poursuivez à un moment donné cette année.
Ils poseront peut-être des questions. C’est une bonne chose. Vous devez répondre à toutes leurs questions, mais cela ne veut pas dire que vous devez leur dire tout ce qu’ils veulent savoir.
Prenez votre temps. Tournez ce gradateur très lentement. Mais tournez-le. Et ne le tournez pas dans l’autre sens, même si je ne suis même pas certain qu’on puisse ramener ce gradateur métaphorique vers l’obscurité.
Dialogue > monologue
Vous vous êtes peut-être imaginé en train de faire un discours à votre famille à ce sujet. Je vous conseille fortement de NE PAS voir les choses ainsi, ni d’agir ainsi.
L’approche « en douceur » fonctionne bien parce que vous pouvez vous ajuster en cours de route. Un dialogue, où vous prenez le temps d’écouter leurs questions et leurs préoccupations, voilà ce que vous devriez viser ici.
