Encore une fois cette semaine, le blogue découle de ma participation, en tant qu’auditeur et participant intéressé, à la téléconférence hebdomadaire du Purposeful Planning Institute.
La leader d’opinion invitée était Babetta von Albertini, une membre relativement nouvelle du PPI, mais qui dirige aussi l’Institute for Family Governance, qui tiendra sa 2e conférence annuelle à New York en janvier 2018.
Il va sans dire que ces deux groupes vont bien ensemble. La planification réfléchie et la gouvernance familiale pourraient presque être considérées comme les deux côtés d’une même médaille.
Études de cas
L’appel s’intitulait « How to Give Powers to Trust Beneficiaries » (comment donner des pouvoirs aux bénéficiaires d’une fiducie) et, pendant la première partie, Babetta von Albertini a présenté en détail deux études de cas réelles auxquelles elle avait participé récemment.
Pendant que j’écoutais attentivement, j’ai eu une sorte de déclic, et j’ai réalisé que la période de questions (où les questions sont souvent remplacées par des commentaires) approchait à grands pas.
J’ai pris quelques notes sur les cas qu’elle avait présentés, et j’en suis venu à la conclusion qu’elle avait presque donné une définition parfaite de ce qu’est (ou devrait être) la planification réfléchie.
Je me lance
J’ai été le premier à « appuyer sur le 1 », alors c’est moi qui ai eu la parole en premier (ce n’est pas inhabituel pour moi lors de plusieurs de ces appels).
Si vous écoutez l’enregistrement, vous remarquerez que mon résumé a été bien accueilli par l’animateur, la conférencière et les participants qui ont suivi.
Non seulement cela a flatté mon ego, mais cela m’a aussi inspiré ce billet de blogue.
Sans plus tarder, voici :
5 choses à savoir sur la planification réfléchie
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Une planification stratégique de haut niveau
Une bonne partie des gens qui sont des « experts » en planification successorale ou en planification de la relève sont en fait des spécialistes de certaines « tactiques » souvent employées dans le processus.
La planification réfléchie amène les choses à un niveau supérieur et les considère dans une perspective plus large, de plus haut.
C’est véritablement un exercice stratégique, qui fait intervenir l’interaction complexe de divers domaines spécialisés.
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Une équipe d’experts qui collaborent
Parce qu’elle est complexe par nature, une démarche véritablement stratégique fait nécessairement appel à divers spécialistes.
Mais une bande d’experts qui restent dans leurs silos produit rarement un excellent plan. Les experts doivent réellement collaborer et travailler ensemble pour trouver les solutions qui conviennent à la famille cliente.
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La famille est au centre de tout
Comme je viens de le laisser entendre, le client, c’est la famille, ET le client est au centre de tout. La planification réfléchie s’intéresse d’abord et avant tout à la raison d’être du patrimoine, qui est de servir la famille.
Trop souvent, la planification successorale et la planification de la relève ne sont qu’une compilation de tactiques assemblées d’une manière qui semble formidable, de la même façon qu’un Giorgio Armani a fière allure sur le mannequin en magasin.
S’il n’est pas fait sur mesure pour moi, il ne m’ira probablement pas, et en fin de compte, il sera inconfortable et j’aurai l’air ridicule dedans.
Mais je l’aurai payé le gros prix…
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La simplicité est préférée à la complexité
Les études de cas dont il a été question pendant l’appel comportaient aussi une étape clé très intéressante. Il y avait de nombreux longs documents juridiques, dont plusieurs fiducies, mais il y a aussi eu un processus de révision minutieux de ces documents.
L’étape clé, c’était un résumé de deux pages préparé pour chaque document, qui exposait en termes simples ce que contenait le document de 60 ou 80 pages.
De cette façon, absolument tout le monde pouvait vraiment les comprendre et en discuter de manière éclairée.
Wow, la clarté et la simplicité, quel concept novateur!
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Les bénéficiaires sont responsabilisés
L’un des concepts majeurs que j’ai gardés pour la fin, mais non le moindre, c’est qu’une partie de la nature centrée sur la famille de la planification réfléchie vise à responsabiliser les bénéficiaires de la relève.
Combien d’entre nous ont entendu parler d’« enfants de fiducie » qui sont en réalité gravement handicapés par leur situation de bénéficiaires de fonds reçus pour peu ou pas d’effort?
La planification réfléchie tente de leur donner réellement les moyens d’avoir leur mot à dire et un certain contrôle sur leur vie, et elle ne les traite pas comme des personnes moins capables à qui tout serait simplement dû.
Une idée dont le temps est venu
Les membres du PPI « saisissent » probablement déjà l’essentiel de ce que j’ai écrit ci-dessus, mais nous avons tous parfois besoin qu’on nous rappelle certaines de ces choses.
Plus encore, nous devons faire croître le nombre de ceux qui le comprennent, et faire de ce type de planification la règle plutôt que l’exception.
