Qui gâche quoi, ou qu’est-ce qui ruine qui?
Le billet de cette semaine est un billet que j’ai hâte d’écrire depuis quelques semaines déjà, depuis que j’ai dîné avec une collègue et que je lui ai raconté cette histoire.
C’est sa réaction qui m’a fait réaliser à quel point elle est simple, et pourtant vraiment puissante.
Étant donné que j’écris ce blogue hebdomadaire depuis plus de cinq ans maintenant, je n’arrive pas à croire que je n’en ai pas encore parlé.
À chacun son dû
Avant de raconter l’histoire, je dois préciser que j’aimerais beaucoup en attribuer le mérite à la personne qui l’a racontée quand je l’ai entendue pour la première fois, mais je n’ai vraiment aucune idée de qui il s’agissait.
Je ne serais pas surpris d’apprendre que c’était lors d’une des téléconférences hebdomadaires du Purposeful Planning Institute, parce que ces appels ont inspiré bon nombre de ces billets.
Quoi qu’il en soit, c’est une de ces histoires qui s’est probablement jouée sous diverses formes des centaines de fois, partout dans le monde.
Ma version n’est donc pas un récit fidèle, « mot pour mot », mais plutôt une parabole.
J’ai travaillé fort pour tout ça
Un homme d’affaires prospère rencontre l’un de ses conseillers de confiance, alors qu’il commence à réfléchir à la façon dont il va gérer la fortune considérable qu’il a bâtie.
Il mentionne à quel point il a dû travailler fort pour obtenir ce qu’il a maintenant, puis il ajoute :
« Et je ne veux pas que mes enfants gâchent tout ça ».
Cette partie de l’histoire semble probablement assez familière à bien des professionnels qui travaillent avec des clients ayant accumulé d’importantes fortunes.
Il n’y a rien d’anormal à craindre que les fruits de son travail soient gaspillés.
Le revers de la médaille
Plus tard dans la discussion, probablement en réponse à une question posée par le sage conseiller, l’homme a une sorte de prise de conscience et dit :
« Mais je ne veux pas non plus que toute ma fortune gâche mes enfants ».
Si vous avez lu ne serait-ce que quelques-uns de mes billets, vous savez déjà que c’était là, pour moi, la véritable révélation de l’histoire.
La mauvaise nouvelle d’abord
La mauvaise nouvelle, c’est que tant de professionnels qui travaillent pour des clients aussi fortunés ne sont en réalité spécialisés que dans la résolution de la première partie du problème.
Trouver des moyens de créer des structures à toute épreuve pour préserver le patrimoine n’a rien de nouveau pour bien des spécialistes qui sont fiers de pouvoir réduire au minimum l’impôt et restreindre la façon dont le patrimoine sera utilisé par ses bénéficiaires.
Malheureusement, trop de clients ont une vision trop courte pour voir que cela produira aussi de nombreux effets secondaires indésirables pour leur famille plus tard.
Maintenant, la bonne nouvelle
La bonne nouvelle, c’est qu’il y a maintenant de plus en plus de gens qui comprennent que se soucier uniquement de préparer les actifs pour les héritiers mène à des résultats sous-optimaux.
Et non seulement cela, mais les gens réalisent aussi maintenant qu’il ne s’agit pas de choisir entre préserver le patrimoine OU préserver la famille et ses relations : il est en fait possible de faire les deux.
Ce n’est pas l’un ou l’autre, c’est l’un et l’autre
En fait, en vous concentrant sur la deuxième partie et en vous assurant que vos enfants seront prêts à recevoir le patrimoine, vous augmenterez les chances que la famille puisse maintenir, et même faire croître, ce patrimoine dans les générations futures.
Cela me rappelle un billet que j’ai écrit il y a quelques années, Une planification réussie : qui devrait y participer?
On y trouve cette citation profonde :
« Les plans qui nous concernent, mais qui ne nous incluent pas, ne sont pas pour nous ».
C’est une citation textuelle, tirée d’un autre contexte, mais elle s’applique parfaitement ici aussi.
POUR la famille, PAR la famille
Tout commence par quelqu’un qui en reconnaît l’importance. Ce peut être un membre de la famille, ou ce peut être un sage conseiller.
La planification à long terme, à son meilleur, est véritablement à long terme, c’est-à-dire intergénérationnelle.
Si ce patrimoine doit servir plusieurs générations d’une famille, plus les membres des générations suivantes s’impliquent tôt, plus ils ont de chances de réussir.
Efficient ou efficace?
Vous pourriez simplement vous soucier de la préservation du patrimoine, et créer des structures rigides qui sont efficientes sur le plan fiscal et qui garantissent qu’une partie du patrimoine sera disponible pour les générations futures.
Ce serait certainement plus efficient.
Mais si vous voulez que votre plan soit efficace, faites participer
la jeune génération le plus tôt possible.
Vous ne le regretterez pas, et eux non plus.
