|
Getting your Trinity Audio player ready...
|
Ce sont généralement les documents juridiques les plus récents qui font foi
En ce qui concerne la planification que font les familles pour transférer leurs actifs d’une génération à l’autre, il y a beaucoup d’éléments en mouvement.
Il n’est pas rare que les discussions s’étirent sur des mois et des années, lorsque les leaders de la famille tentent d’organiser les choses pour l’avenir.
Ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose, parce qu’à mon avis, il vaut mieux prendre son temps pour bien faire les choses que de se précipiter dans quelque chose qui s’avère sous-optimal.
Mais il y a aussi un danger à prendre trop de temps, ou à attendre trop longtemps avant de s’occuper des mises à jour et des révisions en retard.
Si une personne importante venait à mourir avant que tout soit signé, vous pourriez très bien rester coincés avec ce qui avait été écrit la dernière fois que des ententes ont réellement été signées en bonne et due forme.
L’illusion que tout va bien
Comme la grande majorité des gens n’aiment vraiment pas penser à ces choses-là très souvent, on a tendance à retarder le passage à l’action, même quand on sait qu’on devrait vraiment s’occuper d’officialiser ses plus récentes idées et ses plus récents plans.
Bien souvent, une famille traverse des semaines et des mois de discussions, de rédaction, de révision et de signature de documents, de sorte que lorsque tout est enfin terminé, la dernière chose qu’elle veut faire, c’est rouvrir cette boîte de Pandore, même si plusieurs années se sont écoulées entre-temps.
Alors, la plupart du temps, ils continuent de vivre avec la fausse illusion que tout va bien.
Beaucoup trop souvent, le sprint pour tout boucler, et la fatigue qui s’ensuit naturellement, font que peu des membres de la famille touchés par ces ententes savent vraiment ce qu’elles contiennent ou comprennent bien ce qui se passera au décès d’une personne.
Le sentiment d’épuisement est bien réel.
« Ils sont pognés avec ça! »
Ce sujet est (re)venu sur mon radar il y a quelque temps lors d’un appel entre pairs, quand une collègue d’expérience déplorait le fait qu’elle doit souvent composer avec de telles situations, où une famille se rend compte que ce qu’elle a signé n’est pas ce sur quoi elle croyait s’être entendue.
Ce n’est pas non plus ce qu’elle veut, ni ce dont elle a besoin.
Cet appel se déroulait en français, alors je vous donne la citation exacte, suivie de ma traduction :
« Pis là, ils sont pognés avec ça! »
« Et puis là, ils sont coincés avec ça! »
Je ne peux pas vous transmettre son ton ici, mais disons simplement qu’il y avait une certaine frustration dans sa voix, sans doute amplifiée par le nombre de fois où elle avait vécu cette situation (Merci AV).
Bien souvent, c’est le résultat du travail de professionnels bien intentionnés qui voulaient bien servir la famille, mais qui, pour diverses raisons, ont fini par fournir des documents « standards » qui ne répondaient pas à la situation « sur mesure » de la famille en question.
Pas de problème, on n’a qu’à les réviser!
J’ai mentionné plus haut que cela s’est produit il y a quelque temps, et pourtant je n’en parle que maintenant, parce que je n’étais pas certain qu’il y avait assez de matière pour un billet de blogue jusqu’à la semaine dernière.
J’ai eu l’occasion de participer à un forum annuel de quelques jours avec d’autres professionnels qui servent des familles UHNW au Canada.
Alors que la plupart des groupes de pairs et des événements auxquels je participe sont dominés par des gens qui travaillent le « cercle familial » sous l’angle du processus, des relations et de la dynamique familiale, dans ce groupe, je faisais partie d’une petite poignée de tels spécialistes, entourés d’experts techniques du monde de la fiscalité, des fiducies et des successions.
Nos discussions ont ramené ce sujet à l’avant-plan pour moi de façon bien concrète.
Un cas concret qui rend le tout bien réel
On nous a répartis en sous-groupes pour discuter d’un cas librement inspiré de la série télévisée Yellowstone.
C’est pendant mes discussions avec des avocats et des fiscalistes qu’il est devenu très clair que ce que la famille voulait n’avait pas vraiment d’importance, parce que si John mourait avant que tout soit signé, scellé et livré, ils seraient tous coincés avec ce que prévoyait son dernier testament.
L’antithèse de « Les plans ne servent à rien »
En 2019, dans Les plans ne servent à rien, la planification est indispensable, nous avons vu à quel point il est important pour les familles de se réunir pour discuter et clarifier ce qu’elles souhaitent voir se produire à l’avenir.
Mais à moins que TOUT LE MONDE soit d’accord, elles resteront coincées avec ce qui est écrit dans les documents juridiques.
Mieux vaut les tenir à jour, mais cela demande du travail, du temps et de l’intention.
Alors, mettons-nous au travail.
