Partie I : Les services
Je me suis récemment joint à un groupe LinkedIn pour les professionnels des bureaux familiaux (family offices), où je suis tombé sur des choses intéressantes, dont un fil de discussion qui se poursuit depuis plus d’un mois. Le fil a commencé par une question : « En tant que conseiller d’un bureau familial, quels sont les services et les qualités les plus précieux que vous pouvez offrir à cette famille? »
J’ai copié-collé des extraits des meilleures réponses dans mes notes, mais plusieurs mentionnaient à la fois des services ET des qualités. Aujourd’hui, je vais donc me concentrer sur les services, et garder les qualités pour un prochain billet de blogue.
J’ai regroupé les services en 5 grandes catégories, et je vais les passer en revue de façon systématique, en commençant par les services qui s’appliquent à la plupart des gens, pour aller vers ceux qu’on trouve plus typiquement dans les situations de patrimoine familial.
Les conseils et l’orientation forment la première catégorie, assez générale. Pour ce qui est de l’aspect familial, un membre a ajouté les qualificatifs « dynamiques, circulaires et holistiques ». Les gens cherchent donc des conseils, et dans un contexte familial, cela peut devenir plus complexe.
Le groupe suivant porte sur le rôle de coordonnateur ou de facilitateur. Le partenariat et la communication font aussi partie de ce domaine. La complexité entourant le patrimoine familial exige de recueillir les conseils d’experts provenant de divers spécialistes, et quelqu’un doit assurer la coordination de l’ensemble et veiller à ce que chacun connaisse son rôle et sache comment les morceaux du casse-tête sont censés s’imbriquer.
La catégorie suivante est celle de la préservation et de la protection du patrimoine. La réduction des risques en fait aussi partie. Contrairement aux personnes qui se concentrent sur la croissance de leurs placements, celles qui ont atteint un certain niveau de richesse ont souvent avantage à adopter un état d’esprit axé sur la conservation, afin de faire durer ce patrimoine sans le dilapider.
La quatrième catégorie de services que recherchent les familles est celle du gardien. Il s’agit d’une personne vers qui la famille peut diriger ceux qui viennent la voir avec de « super idées de placement ». Les personnes fortunées sont souvent la cible d’intrigants et de rêveurs qui aimeraient trouver un investisseur aux poches profondes. Ceux qui ne souhaitent pas être dérangés peuvent instaurer une politique simple selon laquelle ils dirigent ce genre de personnes vers leur conseiller, comme première étape.
L’autre volet du rôle de gardien consiste à proposer des solutions de placement valables. Non seulement ce gardien doit-il écarter les endroits indésirables où placer de l’argent, mais il doit aussi pouvoir suggérer des types de placements utiles qui ne sont pas nécessairement accessibles à tout le monde, et qui peuvent être très appropriés pour des familles qui se concentrent sur un horizon de temps plus long.
Ce qui nous amène au dernier domaine de services, celui qui s’applique à presque toutes les situations de patrimoine familial : une perspective multigénérationnelle. Les jeunes générations ont leur propre capital humain et intellectuel, et le conseiller devrait pouvoir les aider à apprendre à gérer le patrimoine familial et veiller à ce que leurs points de vue ne soient pas oubliés.
À mesure que le modèle d’affaires du bureau familial se répand, ce sont les types de services que de plus en plus de familles fortunées rechercheront. Beaucoup de conseillers en gestion de patrimoine traditionnels s’efforcent de créer le type de service-conseil qui répond à ces besoins. Je crois que c’est beaucoup plus facile à dire qu’à faire.
Chez TSI Heritage, nous croyons qu’il sera difficile, sauf pour les familles les plus riches, de trouver tous ces services sous un même toit. Pour ceux que cette offre de services intrigue, il est bon de savoir qu’il existe une solution décentralisée pour les familles « modérément fortunées ».
Est-ce CELA que vous cherchiez?
